Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловая Москва сегодня, 12 ноября 2002 г.

А если соломки подстелить?

396 просмотров

В 39-м номере "ДМ" мы уже рассказывали о страховании автотранспорта, иного имущества и даже вынужденного простоя в работе. Но страхование ответственности — это пока редкое явление для отечественного малого бизнеса. В чем суть?

Водные процедуры

МП "СКОЛ" уже 8 лет работает на рынке и специализируется на сборке систем очистки воды для бытовых целей. Комплектующие получают из Италии, Польши (в основном), в также из Украины и Беларуси. Готовая продукция благодаря хорошей дистрибуции и грамотному маркетингу расходится через розничную сеть по всей территории России. Партнеры — фирмы, монтирующие фильтры непосредственно в квартирах, знают "СКОЛ" как поставщика надежного оборудования и работают на основе долгосрочных договоров.
Но! И это главное. Никто и никогда не может гарантировать, что поставленное оборудование в один прекрасный день не подведет. Причина может быть любой: брак комплектующих, брак при сборке, брак при монтаже, неграмотная эксплуатация и т.д. Но страдает потребитель. Он же и предъявляет претензии. Их размер зависит от последствий. Ведь одно дело, когда смонтированное оборудование неожиданно выходит из строя и клиент не имеет возможности пользоваться отфильтрованной водой. Другое — когда из лопнувшего шланга, патрубка или по причине бракованной шайбы он заливает соседей.
Счет за протечки: порчу стен, отделки, мебели, другого имущества составляет порой не одну сотню тысяч рублей. А решение суда о возмещении убытков на основе проведенной экспертизы, как правило, обязывает покрывать убытки тех, кто произвел и поставил оборудование.
Несколько подобных случаев заставили руководство фирмы срочно искать решение проблемы. Выезд сотрудников фирмы на место проведения экспертизы, споры с партнерами (поставщиками и монтажниками), выплаты пострадавшим — все это в итоге влетало в немалую копеечку, а кроме того, подрывало авторитет фирмы и ставило под угрозу судьбу уже заключенных договоров.
Грамотный вариант выхода из положения неожиданно подсказали поляки. Они с пониманием отнеслись к ситуации, но искренне удивились накалу страстей: "А почему вдруг такая паника? — спросил руководитель фирмы-поставщика. — Это же не первый случай. И, к сожалению, не последний. Но почему именно вы должны платить? У нас это делает страховая компания. Это их бизнес, они и платят. А что, ваш страховщик оплатить отказывается? Подавайте на него в суд". Полякам даже в голову не приходило, что ответственность российского партнера просто не застрахована. А в свою очередь российскому предпринимателю — что вообще есть такой вид страхования...
Урок не прошел даром. "СКОЛ" провел небольшой тендер и вскоре оформил полис с одной из известных страховых компаний. Несложные расчеты, сделанные специалистами компании, показали, что выгоднее стабильно платить страховку (от 0,5 до 2-3%) от суммы контракта (или оборота в год), чем постоянно находиться под угрозой возмещения ущерба в сотни тысяч рублей и длительных судебных разбирательств. Теперь всем этим будет заниматься страховая компания. А "СКОЛ" займется своим бизнесом.

Ты что, слепой?

Прошли те времена, когда машин было мало и тротуары возле домов были свободны. Когда дворники, стоя возле подъезда, предупреждали редких прохожих, а на крыше в это время бесстрашно орудовали лопатами их коллеги, сбрасывая снег и сосульки прямо на проезжую часть. И нынче чем ближе к центру города, тем чаще можно увидеть иную картину: дорогие иномарки плотной чередой стоят возле стен офисов и жилых домов, а дворники ломают голову, как умудриться сбросить снег так, чтобы не попасть на крышу ни одной из них. Последствия непредсказуемы...
Но работать надо. И фирмы, обслуживающие ДЕЗы, нашли выход. Малые предприятия "Двор", "Кровля", "Турбо-М", "Четыре товарища" уже сегодня застраховали свой риск возмещения ущерба, который может быть причинен в результате их профессиональной деятельности, то есть очистки крыш от снега и сосулек.
Это не значит, конечно, что теперь они гордо и смело бросают с крыш на лакированные лимузины все что ни попадя и когда заблагорассудится, но... И в этом суть. Уже не они будут теперь отвечать за последствия, если владелец иномарки, увидев ограждение и предупреждающую надпись о предстоящей очистке крыши, не захочет принять это во внимание и припаркуется на привычном месте. Условия договора со страховой компанией составлены так, что в том случае, если страхователь своевременно и в полном объеме выполнил все требования, которые в нем изложены, но страховой случай все же наступил, весь процесс разбора ситуации, оценки ущерба и его возмещение ляжет на плечи страховой компании. Каким бы "крутым" ни оказался владелец пострадавшей машины. А в ответ на крики: "Ты что, слепой? Да я счас тебя..." и т.п. предприниматель может теперь молча протянуть телефон своей страховой компании или набрать номер и вежливо поинтересоваться: кто, когда и как возместит ущерб? И спокойно продолжить очистку крыши.

Мораль сей басни такова

Хотим мы того или нет, но логика развития малого бизнеса говорит сама за себя: надо учиться. И прежде всего у своих западных коллег. Которые в свое время уже понабивали немало шишек, прежде чем додумались до того, что именно малый бизнес более чем кто-либо нуждается в страховании. Своего имущества, доставшегося нелегким трудом, своего здоровья, которого со временем не прибавляется, и, наконец, риска потерять все в один момент в результате одного неосторожного движения, случайной ошибки или непредсказуемого результата своей профессиональной деятельности. Есть такая поговорка: "Скупой платит дважды". К проблеме страхования она имеет самое непосредственное отношение. Как, впрочем, и другая: "От сумы и от тюрьмы..." И поэтому на Западе сегодня уже практически невозможно найти предпринимателя, у которого не было бы застраховано буквально все: офис, его оборудование, грузы, склады, транспорт, магазин, сотрудники и, конечно, ответственность.
Мы медленно, нехотя, но движемся в том же направлении. Так, по свидетельству директора по страхованию Управления Росгосстраха по городу Москве В.В.Шорина, страхование рисков ответственности аудитора, оценщика и риэлтора — это уже обычная практика.
Но страхование рисков результатов хозяйственной деятельности — до сих пор почти экзотика. А жизнь тем временем доказывает: зря!

ПРОНИЧКИН А..

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »